Crédito habitação para imigrantes em Portugal: requisitos e quanto o banco empresta
Atualizado em outubro de 2026.
Sair do arrendamento e comprar casa é o plano de muitos imigrantes que já estão estabilizados em Portugal. A boa notícia é que os bancos portugueses concedem crédito habitação a estrangeiros, inclusive brasileiros, desde que a pessoa tenha residência legal, rendimentos comprovados e uma taxa de esforço dentro do limite.
Neste guia explicamos os requisitos em 2026, quanto o banco pode emprestar, as regras novas do Banco de Portugal que entraram em vigor a 1 de agosto e os pontos que mais pesam na aprovação de um imigrante.
Resumo rápido
- O banco financia até 90% do valor da casa para habitação própria e permanente.
- Desde 1 de agosto de 2026, a taxa de esforço recomendada desceu de 50% para 45%.
- Prazo máximo: 40 anos até aos 35 anos de idade, 35 anos acima disso.
- Para imigrantes, pesam muito o título de residência, o contrato de trabalho e o histórico em Portugal.
Já tem os requisitos? Veja o passo a passo do pedido
Como pedir crédito habitação em Portugal passo a passo →Continue a leitura aqui no Acredito EU
Imigrante pode pedir crédito habitação?
Pode. A lei não proíbe crédito habitação a estrangeiros, e os grandes bancos têm clientes imigrantes na carteira. O que muda é a forma como o banco avalia o risco. Quem tem título de residência válido, NIF, conta em Portugal e salário declarado é avaliado praticamente como um português. Quem ainda não tem residência, ou tem rendimentos só fora do país, entra na categoria de não residente, com condições mais apertadas e, normalmente, menor percentagem de financiamento.
Se ainda não tem conta num banco português, comece por aí: veja o nosso guia sobre como abrir conta bancária em Portugal. Ter algum histórico no banco onde vai pedir o crédito ajuda na análise.
Requisitos que o banco vai avaliar
1. Situação legal
A maioria dos bancos pede autorização de residência válida. Títulos perto de caducar ou em renovação podem atrasar a aprovação. Se for o seu caso, junte o comprovativo do pedido de renovação.
2. Rendimentos estáveis e comprovados
- Contrato de trabalho, de preferência sem termo. Contratos a termo são aceites por alguns bancos, sobretudo com histórico na mesma empresa.
- Últimos recibos de vencimento (normalmente 3 a 6).
- Declaração de IRS e nota de liquidação.
- Para trabalhadores independentes: declarações de IRS dos últimos anos e recibos verdes.
3. Taxa de esforço até 45%
A taxa de esforço é a soma de todas as prestações de crédito (casa, carro, cartões) dividida pelo rendimento líquido mensal. Desde 1 de agosto de 2026, o limite recomendado pelo Banco de Portugal é de 45% (antes era 50%). Exemplo: com 2.000 euros líquidos por mês, o total de prestações não deve passar de 900 euros.
4. Entrada e custos iniciais
O banco financia no máximo 90% do valor da casa (o mais baixo entre o preço e a avaliação bancária) quando é para habitação própria e permanente. Para outras finalidades, o limite é 80%. Isso significa que precisa de ter pelo menos 10% de entrada, mais o dinheiro dos impostos e custos da compra.
5. Histórico de crédito
O banco consulta o Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal. Créditos em atraso em Portugal pesam muito. Alguns bancos também podem pedir informação do país de origem.
Quanto o banco pode emprestar
| Regra (desde 1/8/2026) | Limite |
|---|---|
| Financiamento (LTV) habitação própria e permanente | Até 90% |
| Financiamento para outras finalidades | Até 80% |
| Taxa de esforço recomendada | Até 45% do rendimento líquido |
| Prazo máximo até 30 anos de idade | 40 anos |
| Prazo máximo dos 31 aos 35 anos | 40 anos |
| Prazo máximo acima de 35 anos | 35 anos |
Em contratos com dois titulares, conta a idade do mais velho. Estas regras são recomendações macroprudenciais: o banco pode ser mais exigente, e uma parte pequena dos contratos pode sair delas.
Exemplo prático
Um casal com 2.400 euros líquidos por mês, sem outros créditos, quer comprar uma casa de 200.000 euros:
- Entrada mínima (10%): 20.000 euros, mais impostos e custos.
- Financiamento: até 180.000 euros.
- Prestação máxima recomendada: 45% de 2.400 = 1.080 euros por mês.
Se a prestação simulada ficar abaixo desse valor, o pedido tem boas hipóteses, sempre dependendo da análise do banco.
Próximo passo: o passo a passo do pedido ao banco
Como pedir crédito habitação em Portugal passo a passo →Continue a leitura aqui no Acredito EU
O que mais pesa para imigrantes
- Tempo em Portugal: quem tem 1 ou 2 anos de descontos e IRS entregue costuma ter melhor resposta.
- Tipo de contrato: contrato sem termo dá mais segurança ao banco.
- Validade do título: um título com validade longa transmite estabilidade.
- Poupança: ter a entrada e os custos guardados numa conta portuguesa mostra capacidade financeira.
- Jovens até 35 anos: podem ter acesso à garantia pública e à isenção de IMT. Explicamos no último guia deste funil.
Para ter uma ideia dos impostos e custos de toda a compra, leia também comprar casa em Portugal sendo estrangeiro.
Perguntas frequentes
Posso usar rendimentos que recebo do Brasil?
Alguns bancos aceitam rendimentos do estrangeiro, mas com mais exigência de documentos e, muitas vezes, menor financiamento. Rendimentos em Portugal, com descontos, são sempre mais valorizados.
Preciso de fiador?
Não é obrigatório. Pode ajudar quando o rendimento é curto ou o contrato é recente.
Vale a pena usar um intermediário de crédito?
Pode valer, porque compara vários bancos de uma vez. Confirme que está registado no Banco de Portugal como intermediário de crédito autorizado.
Continue: como pedir o crédito passo a passo
Como pedir crédito habitação em Portugal passo a passo →Continue a leitura aqui no Acredito EU
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